काठमाडौं । भारतको दिल्लीका रोहित एक निजी कम्पनीमा काम गर्छन् । उनको मासिक तलब लगभग ४०,००० रुपैयाँ छ । देशमा चाडपर्वको मौसम सुरु भएको छ । नयाँ जिएसटी दरहरू पनि लागू भएका छन् । धेरै वस्तुहरूको मूल्य घटेको छ । आइफोन १७ पनि बजारमा आइसकेको छ । रोहितका कार्यालयका साथीहरूले एक–एक गरी नयाँ फोनहरू किन्न थालेका थिए । ‘नो–कस्ट इएमआई,’ ‘ट्रेड–इन बोनस,’ र ‘सजिलो २४–महिनाको किस्ता’… यी अफरहरू रोहितको आँखा अगाडि झल्झली आउन थाले । रोहितलाई पनि आइफोन १७ किन्न मन लाग्यो ।

उनी फोन किन्न पसलमा गए । पसलेले व्याख्या गरे, ‘सर, ८३,००० रुपैयाँ अग्रिम तिर्नुपर्दैन । तपाईंले प्रति महिना ७,००० रुपैयाँ मात्र तिर्नुपर्छ । तपाईंको बैंक कार्डमा क्यासब्याक पनि पाउनुहुनेछ ।’ यो सुनेर रोहित उत्साहित भए । उनले भने, “म सजिलै ७,००० रुपैयाँ तिर्न सक्छु ।’ तर पसलबाट निस्कँदा उनको नजर एउटा पुस्तक पसलमा पर्यो । त्यहाँ एउटा बाक्लो किताब थियो–वारेन बफेटको लगानी रणनीतिहरू । रोहितले अनायासै पानाहरू पल्टाए । भित्र एउटा लाइन लेखिएको थियोः ‘ऋणले बिस्तारै तपाईंको निद्रा, स्वतन्त्रता र भविष्य लुट्छ ।’

मानिसहरू इएमआईको पासोमा फसेका छन्

रोहितले इएमआईमा फोन किनेका थिएनन्, तर उनी पहिले नै आफ्नो बाइक र व्यक्तिगत ऋणको इएमआई तिर्दै आएका छन् । उनले क्रेडिट कार्डको बिल पनि तिर्नु छ । हरेक महिना, उनको लगभग आधा तलब इएमआई र क्रेडिट कार्डको बिलमा जान्छ । रोहित मात्र होइन, धेरैले इएमआई तिरिरहेका छन् । यी इएमआई फोन, कार, घर, टिभी, आदिका लागि हुन सक्छन् । इएमआईले उनीहरूको मासिक आम्दानीको ठूलो हिस्सा खपत गरिरहेको छ ।

तथ्यांकले देखाउँछ कि भारतमा लगभग ७०% मानिसहरूले इएमआईमार्फत आईफोन खरिद गर्छन् । हालै गरिएको एक अध्ययनले पत्ता लगाएको छ कि ५०,००० भन्दा कम कमाउने ९३% तलब पाउने भारतीयहरूले आफ्नो दैनिक आवश्यकताहरू पूरा गर्न क्रेडिट कार्ड प्रयोग गरिरहेका छन् । क्रेडिट र इएमआई अब वैकल्पिक नभएर धेरैको जीवनरेखा बनेका छन् ।

जीवन उधारो पैसामा निर्भर

चाडपर्वको मौसममा, जब सबैतिर उत्साह हुन्छ, इएमआईमा सामान किन्न सजिलो लाग्न सक्छ । तर जब धेरै इएमआईहरू जम्मा हुन्छन्, क्रेडिट कार्डको ब्याजदरmे आकाश छुन्छ, र तपाईं यसको लागि उधारो लिएको पैसामा बाँचिरहनुभएको हुन्छ, क्षति केवल आर्थिक मात्र हुँदैन । यसले तनाव निम्त्याउँछ, तपाईंलाई कमजोर महसुस गराउँछ, र तपाईंको भविष्य अन्धकारमय बनाउँछ ।

दोब्बर पैसा तिर्नुपर्छ

इएमआईको मनोविज्ञान धेरै चलाखीपूर्ण रहेको हुन्छ । सरल भाषामा भन्नुपर्दा, यसले तपाईंलाई तुरुन्तै पूरा भुक्तानी गर्न भन्दैन । तपाईंले थोरै रकममात्र तिर्नु पर्छ । कहिलेकाहीँ, तपाईंले डाउन पेमेन्ट पनि तिर्नुपर्दैन । केवल पसलमा जानुहोस् र इएमआईमा सामान किन्नुहोस् । यसले यो धेरै सजिलो देखिन्छ । तर वास्तविक खेल इएमआईमा सामान खरिद गरेपछि सुरु हुन्छ । मानौं तपाईंले आफ्नो क्रेडिट कार्ड प्रयोग गरेर इएमआईमा ५०,००० रुपैयाँको सामान किन्नुहुन्छ । यदि तपाईंले इएमआई भुक्तानी गर्न छुटाउनुभयो भने, यो दायित्व दुई वर्षमा दोब्बर हुन सक्छ । यसबाहेक, बाइ नआउ पे लेटर योजनाहरूको एक चौथाई, जसलाई धेरैले जोखिममुक्त मान्छन्, तिर्न संघर्ष गरिरहेका छन् । घर र कारहरूको लागि एक समयको मानक इएमआई, अब फोन, लुगा र बिदाको लागि पनि उपलब्ध भएको छ ।

वारेन बफेटको सल्लाह के छ ?

वारेन बफेटले सधैं बचतलाई प्राथमिकता दिएका छन् । उनी भन्छन् कि व्यक्तिले आफ्नो साधनस्रोत भित्र बाँच्नुपर्छ । उनी प्रायः भन्छन्, ‘आफूले कमाएको भन्दा बढी खर्च गरेर तपाईं धनी हुन सक्नुहुन्न ।’ उनका अनुसार, ऋण केवल आर्थिक बोझ मात्र होइन, यो समयसँगै बढ्दै जाने मानसिक बोझ हो । भारतको हालको ऋण संस्कृतिमा, यो बोझ द्रुत गतिमा फैलिरहेको छ ।

बफेटका यी ४ सुझावहरू काम लाग्नेछन्

१. खर्च गर्नुअघि बचत

बफेट भन्छन् कि बचतको लागि के बाँकी छ भनेर हेर्न महिनाको अन्त्यसम्म पर्खनु हुँदैन । पहिले, तपाईंले छुट्याउन चाहनुभएको रकम निर्णय गर्नुहोस्, त्यसपछि बाँकीमा बाँच्नुहोस् । सानो रकम भए पनि, बानीले संख्याभन्दा बढी महत्त्व राख्छ ।

२. क्रेडिट कार्ड बुद्धिमानीपूर्वक प्रयोग

सुविधाको लागि मात्र क्रेडिट प्रयोग गर्नुहोस् । बफेट भन्छन् कि क्रेडिट कार्डहरू अतिरिक्त पैसा होइनन; तिनीहरू भुक्तानीहरू सजिलो बनाउनको लागि केवल एक उपकरण हुन् । यदि तपाईंले समयमै आफ्नो पूरा बिल तिर्नुभएको छैन भने, तपाईं पहिले नै जोखिममा हुनुहुन्छ । भारतमा क्रेडिट कार्ड ब्याजदर प्रति वर्ष लगभग ४०% पुग्न सक्छ । यो ऋण होइन; यो एउटा पासो हो ।

३. लगानी गर्ने बानी विकास

चक्रवृद्धि ब्याजको साथ द्रुत गतिमा बढ्ने ठाउँमा पैसा लगानी गर्नुहोस् । यदि तपाईंले हरेक महिना केही हजार रुपैयाँ लगानी गर्नुभयो भने, रकम तपाईंले अपेक्षा गरेभन्दा छिटो बढ्छ । तर ऋणको साथ उही सिद्धान्तले उल्टो काम गर्छ ।

४. आपतकालीन कोष निर्माण

बफेटले सबैलाई आपतकालीन कोष कायम राख्न सिफारिस गर्छन् । जब वित्तीय संकट आउँछ तब आपतकालीन कोष काममा आउँछ । यस तरिकाले, तपाईंलाई सबैभन्दा खराब समयमा आफ्नो कार्ड स्वाइप गर्न वा अर्को इएमआई लिन बाध्य पर्नुपर्ने अवस्था आउँदैन । अनुवाद गरिएको